一、什么是醫(yī)療責任保險

醫(yī)療責任保險是職業(yè)責任保險的一種。

專業(yè)責任險承保范圍：專業(yè)人員或專業(yè)人員所在單位因專業(yè)技術人員工作失誤，造成他人(被保險人以外的企業(yè)或個人)人身傷害或經濟損失，或合同對方遭受經濟損失后，依法承擔經濟賠償責任。

被保險人包括：醫(yī)生、會計師、建筑師、工程師、董事、主管、家庭傭工和其他專業(yè)雇員。

因此，醫(yī)療責任保險，顧名思義，是指在保險期間，由該保險承保的醫(yī)療機構和醫(yī)務人員因醫(yī)療責任糾紛而需承擔相應的經濟賠償或費用，由保險公司根據(jù)保險合同承擔保險賠償責任。

例如：

張三因胃病需要住院，但手術后發(fā)現(xiàn)醫(yī)療器械掉進了肚子里。如果需要二次手術，那么二次手術的費用、誤工費等費用都是醫(yī)生(醫(yī)院)要賠償張三的費用，醫(yī)療責任險可以部分賠償醫(yī)生(醫(yī)院)。

二、醫(yī)療責任保險的具體保障

醫(yī)療責任保險的具體保障包括：

在合同有效期內，被保險人(即醫(yī)院)的投保醫(yī)務人員在規(guī)定的承保區(qū)域內從事與醫(yī)院和醫(yī)生資質相符的診療活動，因醫(yī)療過失造成患者人身損害的，在患者或患者近親屬或患者本人提出賠償請求時，保險公司將賠償被保險人(即醫(yī)院)依法應承擔的經濟賠償責任(包括二次醫(yī)療)。

如果涉及訴訟、仲裁，保險公司還將支付訴訟、仲裁費用，以及其他保險公司認可的必要、合理的費用，包括事故鑒定費、查勘費、取證費等。

支付給患者的費用主要包括：

(1)、患者因醫(yī)療事故而增加的醫(yī)療費用；

(二)患者因醫(yī)療事故發(fā)生的誤工費、交通費、住宿費、陪護費、住院伙食補助費、殘疾人用具費、喪葬費；

(3)、因醫(yī)療事故應給予殘疾患者的生活補助費、被撫養(yǎng)人的生活費；

(4)、直接造成患者死亡或殘疾需要支付精神損失費。

所謂醫(yī)療過失行為主要包括以下幾種情況：

未履行與當時醫(yī)療水平相適應的診療義務；

比如張三生病，只需要口服頭孢，但醫(yī)生堅持給張三注射青霉素，不做皮試。最后，張三出現(xiàn)了激烈的過敏反應，不治身亡.

未依法說明患者病情和醫(yī)療措施的；

舉個例子：患者張三有炎癥，醫(yī)生開了頭孢口服治療，但沒有告知張三服藥后不能飲酒；當晚，張三先吃了頭孢再喝，隨后張三不幸身亡.

手術、特殊檢查、特殊治療等。沒有向患者或其近親解釋醫(yī)療風險和替代醫(yī)療方案，也沒有征得他們的同意。

比如手術前沒有向患者和家屬交代清楚手術的風險，最后真的出了問題，患者來鬧事；還有就是采用了一些新的技術和方法，但是有一定的風險或者醫(yī)生對掌握程度不熟悉，產生——的風險，比如手術機器人操作不熟練的風險。

三、保險醫(yī)生不賠是什么情況？

醫(yī)療責任保險的免責主要包括：

環(huán)境責任除外(無賠償):

(一)被保險人(醫(yī)院)無有效執(zhí)業(yè)許可證或停業(yè)期間從事診療活動，或從事的診療活動與其診療科目不符的；

例如，一般

最簡單的例子就是：醫(yī)師實施外科手術的不良后果，哪怕是最簡單的清創(chuàng)和包扎；

(三)被保險人或者其醫(yī)務人員使用未經國家有關主管部門批準或者備案的藥品、消毒劑或者醫(yī)療器械的，保險合同另有約定的除外；

這個很簡單，主要是我國醫(yī)療監(jiān)管部門使用各種實驗性或暫時未經批準的醫(yī)療器械和藥物；

(四)醫(yī)務人員在飲酒、吸煙或者注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品的情況下進行診療活動的；

所以醫(yī)生工作時間不喝酒，外科醫(yī)生(麻醉師)終身不喝酒是很有必要的。

(五)患者不配合被保險人進行符合診療規(guī)范的診療，被保險人及其醫(yī)務人員沒有過錯的；

前一個案例，患者嫌棄醫(yī)院住宿不舒服，偷偷溜出醫(yī)院回家住，然后半夜去世。有的法院會判醫(yī)院敗訴，但醫(yī)療責任險不賠。

(六)醫(yī)務人員在搶救生命垂危的病人等緊急情況下，已經盡到了合理診療的義務。

除原因責任外：

(1)被保險人和被保險人(醫(yī)院和醫(yī)務人員)的故意行為或不專業(yè)行為；

(二)與臨床試驗有關的診斷和治療活動；

(三)藥品、消毒劑和醫(yī)療器械存在缺陷，輸血不合格，或者發(fā)生藥品不良反應。但被保險人管理過失造成的損失、費用和責任不受此限；

(4)不以治療為目的的美容整形手術，主要是各種日常美容手術；

(5)保險的其他一般除外條款。

四、醫(yī)療責任保險的意義

1.有效分散醫(yī)療機構和醫(yī)生的執(zhí)業(yè)風險，保障醫(yī)務人員的經濟安全；

對于醫(yī)療機構和醫(yī)療行業(yè)而言，在醫(yī)療責任事故需要經濟賠償時，醫(yī)療責任保險可以轉移執(zhí)業(yè)風險，減輕醫(yī)院的財政負擔；醫(yī)務人員的收入不會因為醫(yī)療賠償事故而過度減少；

2、緩解醫(yī)患矛盾，減少醫(yī)療事故的發(fā)生，維護社會安全穩(wěn)定；

醫(yī)患矛盾的主要問題是患者及家屬支付了高額的醫(yī)療費用，卻沒有獲得良好的醫(yī)療效果，甚至患者在治療過程中意外死亡或致殘；醫(yī)療責任事故發(fā)生后一定的經濟賠償，以及專業(yè)第三方的及時介入，可以有效減少醫(yī)患矛盾和醫(yī)鬧的發(fā)生。

類似上圖中醫(yī)療界采取的行動，醫(yī)療責任險是不會賠償?shù)摹?/p>

3.促進新的醫(yī)療方法和技術的普及；促進醫(yī)學發(fā)展，提高整體醫(yī)療水平。

當醫(yī)院和醫(yī)生都不擔心醫(yī)療事故后的賠償時，患者也知道醫(yī)療事故后會有一定的經濟補償，醫(yī)患雙方都會有一定的積極性去嘗試新的治療方法和技術。同時，也有利于基層醫(yī)院積極嘗試新技術，開展有一定難度的醫(yī)療診療。

五、一些附加類型的醫(yī)療責任保險

1、醫(yī)療責任保險附加醫(yī)療事故責任保險條款

這個責任和昨天說的手術意外險基本一致。醫(yī)院投保了醫(yī)療責任險和這個意外險，基本保證了醫(yī)療事故和醫(yī)療意外發(fā)生后有保險代替賠償；

2、醫(yī)療責任保險附加違反條件保險條款

該條款雖瑣碎，但能有效擴大醫(yī)療責任保險范圍，減輕醫(yī)院應承擔的責任；

3、醫(yī)療責任保險附加保險人先行賠付保險條款

這個條款其實就是讓保險公司提前賠一部分錢，不用等保險理賠計算結束。——主要是先補償一部分錢，安慰一下家人，減少possi

因為醫(yī)療案件的特殊性，為了保護醫(yī)院和保險公司雙方的權益，大額理賠需要指定雙方都能接受的有資質的第三方公估人來計算保險理賠。公估公司可以邀請更高水平的醫(yī)學專家和司法鑒定機構對醫(yī)療事故進行鑒定，看是否屬于保險責任范圍。

5、醫(yī)療責任保險附加輸血責任條款

實際上是對醫(yī)療后輸血造成的人身傷害進行補償，包括傳染病(或捐獻的血液處于窗口期的潛伏期)、血型鑒定或標注等。

6、醫(yī)療責任保險附加精神損害責任保險條款

主要是在醫(yī)療事故發(fā)生后，對患者或其家屬的精神損害進行賠償。

六、醫(yī)療責任保險的保障基礎

1.《基本醫(yī)療衛(wèi)生與健康促進法》第47條明確規(guī)定推進“醫(yī)療責任保險”:鼓勵醫(yī)療機構參加醫(yī)療責任保險或建立醫(yī)療風險基金。

2.在《醫(yī)師法》，第52條明確規(guī)定，醫(yī)療機構應當參加醫(yī)療責任保險或者建立并參加醫(yī)療風險基金。

改變《醫(yī)師法》和shuminghao 123 QQ.com醫(yī)療責任保險的規(guī)定只有兩個字：鼓勵要改；從自愿行為變成了強制行為。

所以從一個新的角度來看，醫(yī)療責任保險是醫(yī)療機構不可避免的情況。

七、如何投保醫(yī)療責任保險？

醫(yī)療責任保險是醫(yī)院需要主動投保的商業(yè)保險。所以作為醫(yī)院，如何投保的出發(fā)點是未來的醫(yī)療事故和醫(yī)療事故風險能否最大程度的轉移。

所以一定要盡量選擇保障更全面、險種更多的醫(yī)療責任險產品。最好通過保險經紀人投保，保障醫(yī)院自身利益。